Для чего нужен факторинг, что это такое и кому подходит разберем подробнее далее в подборке материала.
Факторинг: что это такое простыми словами
Компания может срочно решить проблемы с пополнением оборотных средств при помощи факторинга.
Что же такое — факторинг?
По сути «факторинг» - это передача права требования долга или просто передача задолженности.
Произвести факторинг можно:
- как обеспечение исполнения обязательств компании;
- в обмен на финансирование организации.
Понятие факторинга и его работа напрямую зависит от целей компании, то есть для чего ей нужны дополнительные средства.
Например, для:
- получения «живых» наличных или безналичных денег, в случае долгого ожидания оплаты от покупателя;
- гарантии кредиторам, что долг будет погашен.
Итак, простыми словами «факторинг» - это договор между организацией и фактором (финансовым агентом). Согласно договору факторинга компания передает право требования долга, как в текущий период, так и в будущем времени. Например, организация уступает права на требование долгов за произведенные работу, услуги или реализованные товары.
Важно! В факторинге учитываются долги которые уже существуют или вероятно возникнут в будущем, и по которым оплата должна производиться и погашаться исключительно в денежной форме.
Участники факторинга:
- клиент;
- фактор или он же финансовый агент.
Клиентом признается компания или организация, передающая свое право денежного требования по долгам финансовому агенту. В обмен фактор предоставляет финансирование компании или производит обеспечение исполнения обязательств организации.
Фактор или финансовый агент — это коммерческая организация, принимающая у клиента его право требования долга. И предоставляющая в обмен финансирование либо обеспечение.
Как это работает
Договоров факторинга в России существуют в виде нескольких десятков разновидностей.
Основные из них — финансирование и обеспечение в обмен на уступку долга.
В случае получения финансирования от фактора, к нему от клиента переходят:
- право денежного долга и всех сумм в будущем от должника;
- возможные риски, если должник не сможет рассчитаться.
Второй вариант немного сложнее. Клиент может уступить финансовому агенту денежное требование в качестве своего обеспечения исполнения обязательств по основному договору кредита или займа.
В случае не исполнения обязательств клиентом в установленный срок, финансовый агент предъявляет требования к дебитору клиента. В результате с фактором рассчитывается или сам клиент должник, либо должник клиента.
Остались вопросы?
Консультация бесплатно!
